[투자일지] ELS 3500만원 투자현황 및 결과

 

 

 

---

# INTRO

안녕하세요 용벰입니다!

 

오늘은 제가 현재 투자하고 있는 ELS에 대해 이야기를 해볼까 합니다.

2022년 올해는 높은 인플레이션, 금리인상, 러우전쟁, 유동성 축소, 경기침체 우려 등으로 인해

전세계 증시는 유례 없는 하락장을 겪고 있습니다. 

21년까지 코로나로 인한 금리인하와 엄청난 유동성으로 부동산, 주식등 급격한 상승을 이뤄왔는데 사실 정상적인 모습은 아니였죠.

여기서 다시 한번 느끼는 교훈은 영원한 상승은 없고, 급격한 상승은 반드시 크게 조정이 온다는 점을 배울 수 있었습니다. 

 

사실 저도 올해 상반기까지만 해도 거의 90%에 달하는 제 자산을 미국주식에 투자를 하고 있었습니다. 

하지만 최근 돌아가는 세계 경제흐름을 보니 몇번 조정이 다시 올 가능성이 높다고 판단되어

일부 자산을 현금화해서 조정시 기회를 봐야겠다고 생각했고,

잠시 반등장이 왔을 때 미국주식의 일부를 현금화하여 달러로 보유하고 있었습니다. 

 

하지만  이대로 현금화한 자산을 파킹통장에만 두기에는 아쉬워서 어떻게 이 자산을 운용할지 고민을 했었는데요 

그래서 정기예금, 전단채, ELS 등 여러 상품을 찾아보다가 달러 중 일부를 환전하여 ELS로 투자하기로 결정했습니다. 

ELS란 어떤 상품이고, 왜 제가 이런 시기에 해당 상품을 선택했는지, 그리고 현재 현황은 어떻게 되고 있는지 살펴볼게요!

---

# ELS  개념 

 

ELS는 주가연동증권 상품으로 개별 주식의 가격이나 지수에 연동되어 투자수익이 결정되는 상품입니다. 

녹아웃,불스프레드,조기상환형 여러 종류가 있지만 조기상환형(스텝다운형)이 가장 많이 발행됩니다.

 

스텝다운형 ELS는 모든 기초자산이 최저 한계가격미만으로 하락한 적이 없고, 매 조기상환일 (통상 3~6개월마다 평가) 현재 

최저 성과를 보인 기초자산의 평가가격이 일정 수준 이상이면 약정된 수익률로 조기 상환합니다. 충족이 안되면 

다음 평가로 넘어가며 보통 6번 평가를 하고 6번 모두 조건이 충족되지 않을 경우 만기 시점의 시장 최종 평가 가격에 따라 

투자손익이 결정됩니다.(사실상 6번 조건 충족 안될시 손실 확정)

 

EX)

 

기초지수 : S&P500 , KOSPI 200

배리어 : 85-85-80-75-70-60 (6개월마다 평가, 총 3년)

 

발행일 나온 기초지수가 기준지수

6개월마다 지수를 평가

 

1회차 : 기준지수 대비 85% 밑으로 하락하지 않을 경우 조기상환 요건 충족, 85% 밑이면 다음평가로 넘어감

2회차 : 기준지수 대비 85% 밑으로 하락하지 않을 경우 조기상환 요건 충족, 85% 밑이면 다음평가로 넘어감

3회차 : 기준지수 대비 80% 밑으로 하락하지 않을 경우 조기상환 요건 충족, 80% 밑이면 다음평가로 넘어감

4회차 : 기준지수 대비 75% 밑으로 하락하지 않을 경우 조기상환 요건 충족, 75% 밑이면 다음평가로 넘어감

5회차 : 기준지수 대비 70% 밑으로 하락하지 않을 경우 조기상환 요건 충족, 70% 밑이면 다음평가로 넘어감

6회차 : 기준지수 대비 60% 밑으로 하락하지 않을 경우 조기상환 요건 충족, 60% 이하면 최종 손실확정 

             ( 기준지수 대비 70% 하락했으면 70% 손실 확정)

 

해당상품은 은행이나 증권사에서 가입을 할 수 있습니다.

상대적으로 보수적인 은행에서는 시장지수와 연계된 상품으로 대부분 구성되어 있고,

증권사는 좀 더 공격적으로 개별 기업을 추종하여 상품들을 출시합니다.

 

사실상 3년안에 상환되지 않을경우 엄청난 손실이 예상되는 상품으로,

보통 고위험 중수익 상품으로 분류됩니다. 

 

---

# ELS 투자 현황 

 

위의 표는 제가 현재 운용하고 있는 ELS 표입니다.

몰빵투자보다는 분할투자를 선호하기에 ELS도 은행권부터 증권사까지 다양하게 가입하여 운용하고 있습니다.

 

근데 제가 이렇게 초고위험 상품을 투자한 이유는 가입 당시 기초지수들이 많이 하락한 상태였고, 

여기서 35%가 더 빠질 것이라고는 생각하지 않았기에 투자를 결정했습니다.

 

S&P 500 : 고점 4818 , 발행일 기준지수 3901 (고점 대비 19% 하락)

EUROSTOXX50  : 고점 4415 , 발행일 기준지수 3657 (고점 대비 18% 하락)

NIKKEI225 : 고점 30414, 발행일 기준지수 26739 (고점 대비 13% 하락)

 

TESLA : 고점 1242 , 발행일 기준지수 639 (고점 대비 49% 하락)

MICRON : 고점 98 , 발행일 기준지수 55 (고점 대비 44% 하락)

AMD : 고점 164 , 발행일 기준지수 76.47 (고점 대비 54% 하락)

AAPL : 고점 182 , 발행일 기준지수 146.35 (고점 대비 20% 하락)

 

---

그리고 최근 ELS29가 첫 평가기간이 도래되었고 조기상환 조건을 충족하여 상환이 완료되었습니다. 

본 ELS는 연수익률은 27.6%이나 3개월만에 조기상환되었기에 수익률은 1/4인 6.9%로 나왔네요!

---

# 정리

 

오늘은 ELS가 어떤 상품이고 왜 ELS에 투자를 했는지 알아봤습니다. 

사실 ELS를 추천하는 것은 아니고, 하락장에 이렇게 투자를 하는 사람도 있구나 하는 정도로 봐주시면 될 듯합니다. 

(초고위험 상품으로 투자는 꼭 신중히 하셔야 합니다, 투자추천X)

투자를 할 때 다양한 선택지를 가지고 있으면 좋으니까요ㅎㅎ 

 

나머지 ELS도 평가일이 도래하면 어떻게 결과가 나오는지에 대해서도 추후 포스팅하겠습니다 

이상 마치겠습니다.

감사합니다.